[요약리뷰] 김작가TV - 노후의 필요 경비, 김경필 머니트레이너

 

ㅂ이 비디오는 노후 준비와 관련된 다양한 주제를 다룹니다. 주요 내용은 국민연금의 보장성, 노후 자금 계획, 부동산을 활용한 수익 창출 방법, 필요한 금융 자산의 규모, 그리고 투자 시 주의해야 할 점 등입니다. 강연자는 국민연금이 국가에서 보증하므로 믿을 수 있다고 언급하며, 노후 준비를 위해 자신의 상황을 정확히 파악하고 계획을 세우는 것의 중요성을 강조합니다. 또한, 노후 생활비를 충당하기 위해 필요한 금융 자산의 양을 계산하고, 투자 시에는 자신이 이해하고 있는 분야에만 투자해야 한다고 조언합니다. 행복한 노후를 위해서는 원하는 것보다 가진 것을 늘리거나, 원하는 것을 줄이는 것이 필요하다고 말하며, 이는 계획과 설계를 통해 가능하다고 덧붙입니다.

In English: The video covers various topics related to retirement preparation, including the reliability of the national pension guaranteed by the government, planning for retirement funds, generating income through real estate, the amount of financial assets needed for retirement, and cautionary advice on investing. The speaker emphasizes the importance of accurately understanding one's situation and planning for retirement. They also calculate the financial assets needed to cover retirement living expenses and advise investing only in areas one understands. To achieve a happy retirement, one must increase what they have or decrease what they want, which can be accomplished through planning and designing one's retirement.

 

통장에 '이 정도' 돈이 없으면 노후가 정말 비참할 수 있다 (김경필 머니트레이너) - YouTube
https://www.youtube.com/watch?v=2Mt-IWzMKC8

Transcript:
(00:00) 2인 가구는 6억 2,500 그다음에 1인 가구는 3억 9,900이 정도의 금융 자산이 있 있지 않고서는 실질적인 은퇴는 좀 어렵다 어차피 가져가야 될 주택을 여러분들 노후 준비를 주택 임대 소득으로 외우셔야 돼요 상가 임대소득으로 메울 생각하지 [음악] 마시고 자 그럼 이제 노후 준비는 언제부터야 적절할까요 사실 요즘에는 평균 수명 80세 시대이고 이게 점차 더 오래 살고 있는 추세잖아요 노후 준비도 이제는 어느 나이 때 준비 안 하면 너무 오래 사니까 연봉은 사실 50대 뭐 중반만 돼도 회사에서 퇴사를 할 수밖에 없는데 그때부터 연봉은 줄어들거나 뭐 돈을 많이 주는 직업을 하기가 쉽지 않잖아요 노후 준비를 언제부터 하면 좋을까 뭐 사실 우리가 전 시간에도 얘기했지만 32개월 정도 받으면 평균 근로자들 같은 경우는 월급이 끝나잖아요 그러니까 사실은 월급을 받기 시작하는 달부터 노후 준비가 되는게 제일 좋기는 한데 음 사실상은 우리 2030들이 노 준비할 여력은 없을
(01:04) 거라고 보고 어 대체적으로 노후라는 거에 대해서 걱정을 하기 시하고 관심을 갖고 준비를 좀 해 볼까라는 나이는 최소한 40대는 돼야이 생각을 할거다 저는 늦은 건 아니라고 봅니다 왜냐면 40대가 삶을 치열하게 살아가면서 뭐 결혼하신 분들은 아이도 키워야 되고 집도 뭐 산 분들이라 하더라도 대출금도 갚아야 되고 굉장히 힘드시겠지만 그때부터 준비를 하셔도 안는 이유가 뭐냐면 생각보다 우리가 경제 활동 기간이 늘어나 할 거예요 왜냐면 이제 우리가 머릿속에 입력하고 있는 경제 활동 기관이라는 건 우리가 입사하면서 퇴직하시는 선배들을 보니까 뭐 한 50대 중반쯤 퇴직을 하더라 그러니까 내가 40대가 되니까 와 이제 그러면 내가 처음에 신입사한테 봤던 그 50대 중반이 나도 한 15년 밖에 안 남았네 이제 이런 거잖아요 근데 이제 실상은 경제 활동 기간이 현직에서 직장에서는 55세 때나 60세 끝날지 몰라도 우리가 평균 수명 늘어난 걸 감안한다면 경제 활동 기간은 훨씬 더 늘어납니다 지금 여러분 얼마 전에 보도를 보셔서 아시겠지만 65세 경제활동 인구가
(02:01) 지금 사상 최고치를 기록을 했거든요 그 얘기는 무슨 얘기냐면 이제는 정상적인 은퇴를 60세 65세 하는 사람은 없다라고 봐도 됩니다 그까 언제까지 일해야 되느냐 아라고 본다면 좀 안타까운 얘기긴 한데 생계형 경제 활동이 거의 70까지 돼야 된다 그럼 70 이후에는 일을 안 하느냐 안 한다는 뜻은 아니고 생계형 경제 활동이 아닌 뭐 자 실현 경제 활동은 70세 이후에도 하시겠죠 그니까 우리가 얘기하는 생경 경제활동이 거의 70까지 늘어나게 된다 평균 수명이 지금 90년대생들이 평균 기대여명이 95세라핌 영상을 보시면서 내가 노후 준비를 어떻게 할 거냐 생각을 해보자 자 일단 첫 번째 노후의 완전한
(03:05) 준비란 70% 사회 활동의 연장이고 30% 재테크입니다 자 여기서 중요도를 말씀드리는 거예요 그러니까 노 준비라는게 옛날에 우리 부모님들 같은 경우는 집 잘 사고 땅 잘 사고 뭐 하나 잘 투자해 놓으면은 그냥 풀렸죠 그니까 그분들은 그런 시대에 살았어요 왜냐면 그분들은 어차피 뭐 70 80이면 돌아가시는 때였 근데 이제 우리는 지금 40대 50대 세대 분들은 진짜 100세까지 살 수도 있는 상황이라 중요한 거는 안정된 노후해 재테크가 차지하는 비중이 과거가 한 7 80% 있다면 지금은 한 3 40% 30% 2는 그거보다 더 중요한게 있다 제가 한번 어 그전에도 나와서 말씀드린 적이 있었던 거 같은데 일단은 여러분들이 사회 활동이 연장되는데 올인을 하셔야 돼요 사회 활동이 연장 여기서 말하는 사회 활동이라고 그러면 많은 분들이 아휴 내가 지금까지도 일한 것도 힘들어 죽겠는데 그러면 60 넘어서도 계속 생계형 경제활동 을 해야 되느냐 이런 야기를 하시는데 그 얘기가 아니고요 제가 그랬잖아요 잡이라고 안 했잖아요 사회 활동이라 그랬잖아요도 사회
(04:08) 활동인데 좌 아닌 사회 활동이 있단 말이야요 그 어떤 거냐 예를 들면 이런 거죠 여러분들 혹시 그 종교 갖고 계신 분들은 주말이나 뭐 휴일 같은 때 가서 뭐 절이나 교회나 성당에서 막 봉사 하시잖아요 근데 봉사를 잠깐 하는게 파트타임으로 하는게 아니라 막 거의 풀타임으로 하시는 분들 있거든요 그건 뭐 월급을 주거나 이런 거 아닌데 내가 좋아해서 하는 거야 그리고 또 어 직장생활 하는 거 외로 자기 여가 생활에서 또 뭐 봉사 활동을 하든에 또 뭐 취미 활동을 하든 어떤 이런 사회 활동을 이어가시는 분들이 많거든요데 제가 말씀드리는 거는 여러분들이 현직에 있었을 때의 생경 경제 활동 말고 사회 활동을 연장시키는 일을 우리가 지금부터 준비해야 되는 이유가 뭐냐면 성공한 분들을 잘 보시면은 성공한 분들 주로 이제 사업가 그 유튜버 중에서도 이렇게 뭐 김작가 님처럼 상당히 성공하신 분 이런 분들 잘 보면 이게 지금 경제 활동을 하는 건지 아니면 취미 활동을 하는 건지 아니면 뭐 이게 지금 막 돈 벌려고 막 지금 힘들게 저러고 있는 건지 아니면 그냥 뭐 좋아서 하는 건지
(05:07) 이게 좀 헷갈리죠 경계 좀 없죠 진짜 성공한 사람들의 특징이 뭐냐면 자기가 좋아하는 일을 돈벌이가 되도록 한 사람이에요 근데 우리는 일반적인 사람들은 노후 준비 그러면 아 어떤 거가 돈벌이가 되지를 먼저 생각하는 거야 그러니까 먼저 돈벌이가 될 거를 찾은 다음에 그게 나랑 맞는지 안 맞는지도 모르고 그냥 나를 거기다 맞추려고 그런 거야 야 돈벌이가 이게 된다면 내가 안 맞아도 여기다 맞추자 이게 되는 거예요 그러면 어떻게 됩니까 돈벌이가 되는 일이니까 뭐 조금 돈을 벌 수는 있죠 근데 문제는 절대로 행복하고 즐겁고 해피하게 하지 않는 일은 발전하거나 성장하지 않고 잘하게 되기가 어려워요 여러분 그 거꾸로 이렇게 생각을 해서요 여러분들이 너무 신나고 즐겁고 재밌게 잘할 수 있는 일인데 돈이 안 돼 100% window 왜냐면 여러분들이 즐겁고 좋고 잘하는 일 있죠 그럼 지금 우리 시청하시는 분들 어 있지 내가 그거는 내가 그런 거는 내가 잘하지 근데 100% 돈 안 되죠 그죠 그게 원래 그래요 그 100% 돈이 안 될 거야 아마 여러분들이 그렇게 잘하고 좋아하고
(06:06) 즐거워하는 일인데 돈 됐으면 벌써 그거 하고 있었겠지 그렇죠 그러니까 무슨 얘기냐면 여러분들한테 지금 왜 15년 20년이 남아 있다고 말씀드렸다면 그거를 돈 되게 하는 디벨롭 성장을 이루라고 남아 있는 거예요 여러분들이 지금 40대 50대 다가가고시고 계신다 진짜 생경 경제 활동까지 앞으로 뭐 20년 30년 남았다면 그 시간 동안 뭘 해야 되느냐 현직에서 일하는 거에 충실하시고 들이 잘하는 거 있잖아요 근데 더 답답한 분들은 이걸 못 찾으면 더 답이 근데 난 이걸 아무리 들어도 난 내가 지금 뭘 잘하는지 모르겠는데 그러면 이제 더 오래 걸려요 그분은 근데 어쨌든간에 신이 여러분들을 만들었을 때는 인간은 누구나 각자가 타고난 기질과 탤런트가 있어요 그래서 그걸 찾아서 그거가 논이 되도록 만드는 일을 하는 것이 사회활동의 연장의 연장선이 그게 돼 줘야 일단은 돈을 안 씁니다 부자들을 만나보고 좀 경제적으로 안정된 분들을 만나 보면 딱 재벌 회장이 아니고서는 어우 돈도 많이 버시고 굉장히 훌륭한데가 보면 삶이 되게 소박해 의외로 근데 그 돈 많은데 그거 안
(07:08) 써요 아이 뭐 쓸 데가 없어 이래 의외로 여러분들 성공하고 막 돈을 제대로 자손 가용 부자들 만나 보면 그 사람들의 삶이라는 거 자체가 돈을 많이 안 쓰는 삶의 라이프 스타일이에요 여러분들이 사회 연 활동이 연장되자아요 뭐가 좋냐 돈이 많이 안 나가 왜냐면 사회 활동 하느라고 바빠서 바쁘거든음 바쁘거든 아까 말씀드렸잖아요 골프를 막 치고 싶은 사람은 치겠지만 뭐 골프 뭐 시간 되면 치겠는데 나 시간이 안 돼요 일단 그러니까 사회 활동이 여러분들 연장되는게 성공된면 여러분들이 현직에서 받았던 월급만큼 돈을 못 받는 한이 있더라도 여러분들의 일단 소비가 굉장히 줄어들 수 있습니다 만약에 월요일부터 금요일까지 집에서 계속 앉아 가지고 여가 생활을 보낸다 그러면 굉장히 돈이 많이 들어갈 수가 있거든요 그래서 사회활동 연장인 그 방향이 뭐라 그랬습니까 돈 되는 거에 나를 맞추는게 아니라 내가 잘하는 거를 돈 되게 하는 프로젝트 그게 일단 70% 그래요 자 그리고 나머지 30% 제테 크죠 자 재테크는 우리 김작가 TV 통해서 많은 노하우를 여러분들이 얻고
(08:03) 계시겠지만 저는 이렇게 봅니다 뭐 주식이나 코인을 통해서 성공하면 대박 나는 거 아니냐 당연히 대박 나는 거죠 근데 문제는 이거는 굉장히 일반적이지 않다 모든 코인을 투자한 사람이 또 모든 주식을 한 사람이 똑같이 성공한다면 다 그거 하면 되겠죠 근데 이거는 굉장히 개별성이 굉장히 있는 자산이에스 말씀드리기 되 어렵다 자 그러면 그나마 가장 일반화에서 말씀드릴 수 있는 자산이 뭐냐 대한민국 는 부동산입니다 자 부동산인데 제가 이거를 좀 오늘 말씀드리고 싶어요 최근에 이제 뭐 김자카 TV 나오시는 부동산 전문가 분들이나 이런 분들 또는 뭐 유튜브만 틀어 보시면 여러분 아시겠지만 올해 2024년도 아파트 시장 주택 시장 어떨 것 같아 그러면 좋아요 나빠요 보다 나빠요 월등히 많습니다 자 근데 이거를 여러분 제가 정말 중요한 말씀을 드리고 싶은게 부자와 가난한 사람의 가장 큰 차이가 제가 오랫동안 우리 김작가 님도 뭐 부자들이 어떻게 성공했는지 이런 얘기를 오래들 들으셨겠지만 부자들은 말이죠 하락한 자산에 관심을 가져요 하락한 자산에 근데 아이 그 누구 당연한 얘기
(09:06) 아니냐 아니에요 여러분 주변에 일반인들이 하락한 자산에 관심 가냐 아니에요 그분들 지금 무슨 얘기하냐면 금값 얘기하고 있고 코인 얘기하고 있고 주식 얘기하고 있어 여러분도 아마 은연 중에 아 무슨 주식이 말이야 얼마가 올라가고 금이 요즘 얼마나 비싸고 요즘 말이야 어 그죠 어 뭐 코인 비트코인이 여도 이렇게 부자와 가난한 사람의 가장 큰 차이는 최근에 엔화가 많이 쌌던 적이 있으니까 엔화가 왜 이렇게 떨어지는 거야 애화 어디까지 떨어질 거 같아 자꾸 이렇게 떨어지는 자산에 관심을 갖는다 근데 일반인들은 금값에 비트코인 값에 미국 주식 값에 뭐 이런 거에 관심을 간다 자 이게 무슨 얘기냐 여러분 지금 주택 시장을 한번 보시면요 언제부터 집값이 올랐나 보니까 2015년부터 본격적으로 올랐어요 2015년 여러분 기억도 안 나시죠 몇 년이에요 2015 16 17 18 19 5년을 두 자리 숫자 이상으로 상승 미친 거 아닙니까 두 자리 숫자로 5년 오른 적이 대한민국 역사상 2000년대 2005년 2006년 7년 도에 한번 있긴 있었는데 그때는 3년인 가에 불과했고
(10:08) 처음 있었던 일이에요 이게 엄청나게 올랐단 말이야요 그럼 그다음에 어떻게 돼야 됩니까 5년 올랐어 그럼 어떻게 돼야 돼 자산 시장이라는 거는 간단하지 않습니까 조정이라는 너무 오르면 떨어지고 너무 떨어지면 오르는게 자산 시장인데 자 그러면 5년 올랐어요 그럼 이게 왜 올랐나 잘 생각해 보면 여러분 기억 안 나실 것 같아서 제가 준비해 왔는데 그때 당시에 5년 오르는 동안에 우리나라의 기준 금리가 1.25 1.5 1.75 1.5 있습니다이 무슨 얘기냐면 대출 금리가 3% 안 됐다는 얘기예요 그 한마디로 그렇게 집이 올라가는 기간 동안의 그 5년 연속 기준 금리는 1% 대였다 근데 놀랍게도 지금 말씀드린 제가 2015 16 17 18 19 2 5년 바로 직전 5년 간의 경제 성장률이 얼마였냐 2010년부터 보면 2.8 3.
(10:54) 3 3.2 2.4 3.7 6.8 그러니까 평균 4.1 1% 있습니다 그니까 무슨 얘기냐이 2015 16 17 18 19 동안 오르는 동안에 시장의 금리는 기준 금리 1% 때였는데 그 전에 올라간 소득이 평균 성장률이 4.4% 넘었다는 얘기는 그 전에 올라간 실질 소득이 자산시장에 반영되는 과정이었다 이런 얘기예요 그러니까 당연히 올라가지 그럼 그다음에 어떻게 돼야 됩니까 당연히 좀 전에 말씀하신 것처럼 조정을 받아야 돼요 근데 받아야 되는데 그때 코로나가 터진 거야 그럼 여러분 기억나시죠 코로나가 터지니까 제를 살려야 된다 그래가지고 막 금리도 0.
(11:35) 5% 다운시키고 그다음에 막 돈도 풀고 돈을 써라 막 그러고 막 시중에 막 돈이 천문학적으로 풀렸어요네 그러면 이때는 올라가면 안 되는 거가 사실은 이런 금리 때문에 밀고 올라간 거니까 사실은 조금 거품이라고 봐야 되는 거죠 그 무슨 얘기냐 5년 동안에 올라간 거는 그렇다 치더라도 2020년 21년 도에 올라간 것은 사실은 올라가면 안 되는게 올라간 거니까 거품이다 그럼 거품이라는 건 무슨 얘기예요 그 간단하 얘기하면 거품은 실제 자산 가격에 반영된 거는 아니니까 빠져야 되는 거예요 그니까 단순하게 얘기하면 지금 아파트 가격 2020년도 상반기 가격까지는 빠지는게 정상이다 이게 제 생각이거든요 근데 지금 어디까지 빠졌느냐 지역마다 차이는 있지만음 20년도는 다 반납을 했어요 근데 2020년 거는 한 절반밖에 반납을 안 했거든요 그러니까 2024년도 뭐 하반기에 금리 인하에 대한 기대감이 있다고는 하나 부동산 시장이라는게 약간 후 하는 것을 감안했을 때는 조금 더 조정이 일어날 것으로 많은 전문가들이 예상을 하고 있는 겁니다 자 그럼 그 얘기는 무슨 얘기냐 제가 좀 전에 얘기했잖아요
(12:37) 하락하는 자산에 관심을 가진다 부자는 참 그 얘기 이제는 관심을 가질 때가 시작이 된 거예요 그 여러분 뭐 이렇게 유튜브 보면은 막 반토막 난다 뭐 대한민국 부동산 큰일났다 어 뭐 서울도 뭐 끝장 난다 뭐 강남도 망한다 뭐 이런 표현을 보면서 유튜브 조회수가 올라가고는 있는데 이런 얘기가 나왔다는 얘기는 이제 여러분들이 지금 사라는 뜻이 아니라 준비를 하셔야 된다는 거예요 준비를 한다는 건 뭡니까 7년을 내리 올랐다 그러면 그냥 상식적으로 초등학교인 초등학생한테 물어봐도 7년을 올랐다 그러면 다음 7년 어떻게 되는 거야 뭐 크게 오르기는 좀 어려운 거잖아요 그러면 이제 앞으로 지금 몇 년 됐습니까 금리 올라간지가 22 23 24 그니까 아직 3년밖에 안 됐어요 그러니까 여러분들이 자금을 충분히 모을 수 있는 시기가 되고 있다 그래서 저는 노후 준비의 30% 저는 이렇게 말씀드리고 싶어요 상가 건물에 투자하지 마시고 주식이라는 건 어차피 이제 우리가 순발력 있게 샀다 팔았다 할 수 있는 자산이 그 일단 빼고요 상가 건물보다는 제가 봤을 때는
(13:38) 하락하는 아파트 가격에 비추어서 준비를 하셨다가 7년 정도 후는 어떻게 될 것 같습니까 7년을 내려 오르던 주택 가격이 7년 동안은 상승률이 저주했다 men 그다음 사이클은 어떨 것 같냐 뭐 그다음 사이클이 그때 당시에 경기나 금리를 봐야 되겠지만 그래도 지금보다는 상승할 가능성이 높다 그러니까 어 어차피 있어야 될 주택을 뭐 하지 말아야 될 걸 투자하는게 아니라 어차피 가져가야 될 주택을 여러분들 노후 준비를 주택 임대 소득으로 외우셔야 돼요 상가 임대소득으로 매울 생각하지 마시고 상가 임대 소득으로 매운다 여러분 많은 분들이 그래 나 한 6억 있는데 한 7억 있는데 이거 뭐 할까요 그럼 뭐 상가 금만 하나 사서 관리하면서 월세 받을까 뭐 이런 얘기를 하시는 분들이 있는데에 뭐 예를 들면 한 달에 생활비를 한 1천만 원 쓰는 서장훈 씨가 뭐 예를 들면 월세를 한 1억 받는다 건물에서 상가에서 그러면 그거는 상관 없죠 왜냐면 내가 생활비 1천만 원만 있어도 되는데 상가 건물에서 1억이 나와 그러면 공실이 생겨도 생활비 1천만 원 안 나오진 않을 거
(14:36) 아닙니까 근데 내가 한 달의 생활비 500만 원으로 노후 생활을 해야 되는데 상가 건물에서 500 나오게 세팅을 해 놓으면 그분은 노후 생활을 못 한다 이거죠 왜 관리하느라 맨날 가서 받아야 되지 또 뭐 신경 써야 되지 또 뭐 고장났다 그러면 가서 고쳐 줘야 되지 여러분 상가 건물이라고 하는 것은 지금도 굉장히 공실률이 높지만 앞으로의 경제에서는 더더욱 그럴 가능성이 높죠 그러니까 제가 말씀드리는 거는 30% 재테크는 어디서 하느냐 아파트로 하셔야 된다 임대 소득을 아파트에서 받으셔야 돼요 그러면이 주택이 되란 말이냐 아니죠 여러분이 어 임차 주택에 살고 여러분의 집을 임대를 하셔도 되는 거예요 1주택자도 말이죠 내가 외곽으로 또는 경기도 뭐 외가 또는 뭐 지방으로 이사 간다라고 한다면 1주택인 사람도 자기 아파트 주택에서 월세를 받을 수 있습니다 자 그러니까 무슨 얘기냐면 현금흐름의 수익률보다 안정성이 높은 아파트로 여러분 노후 준비를 하는 것이 뭐 절대적으로 그게 뭐 모든 걸 해결한다는 건 아니지만 예 상당히 방어적인 노후 준비가 될
(15:38) 수가 있다 이런 이야기죠 자 그럼 이제 우리가 언제 갖고 있는 금융 자산으로 노후가 좀 결정될까요 언제까지 갖고 있는 자네 물론 이제 노후에도 일을 하면 되지만 그거는 이제 엄청난 돈을 벌기 쉽지 않으니까 맞아요 제가 생각했을 때 언제까지 어느 정도 돈을 가지고 있는게 내 노후의 삶에 대부분을 결정한다 생각하거든요 예를 들면 저희가 이제 40대 초반 인데 나이가 들면서 운동도 하고 하지만 체력이 떨어지는게 느껴지잖아요 그 보면서 드 생각은 인생이라는게 뭐 50대도 60대도 잘 되신 분도 있겠지만 대부분은 체력이 어느 정도 있고 자기도 그 사회 활동을 많이 왕성하게 할 수 있는 3 40대까지 뭔가 인생을 변화시킬 수 있는 마지막 현실적인 나이 때 있구나라는 생각하거든요 그렇습니다 뭐 저도 공감하고요 그러나 이제 고기에 조금 한 가지 더해서 말씀드린 자면은 아무래도 이제 평균 수명이 늘어나고 생경 경제 활동 기간이 우리가 55나 60이 아니 70까지 연장된다고 봤을 때는 과거에는 야 은퇴할 때 내가 얼마 들고 있느냐가 이게 중요해 이게
(16:35) 맞았죠 그게 근데 이제는 한 10년 정도는 늦어질 수 있다 그러니까 예를 들면은 어 60이 아니라 65나 70대까지 가지고 있을 수 있는 자산이 아마 완전한 노후 준비에 밑바탕이 될 가능성이 높습니다 그러니까 이런 이야기를 들으면 또 많은 분들이 어 좀 여유가 있네 이렇게 생각하고 마음을 회의하게 아니하게 가지라고 말씀드리는게 아니라 아 나는 이제 끝났어 나는 포기야 아 나는 안 돼라고 생각하실 필요가 전혀 없다는 어떤 희망의 메시지로 드리는 겁니다 뭐 말 그대로 희망의 메시지가 아니라 실제 65나 70대까지 여러분들이에 금융 자산을 모은 것이 여러분들 노후에 실질적으로 어 투여되고 도움이 되는 자산이다 저는 이렇게 생각을 하는 거죠 그러 이제 보통 뭐 20대 30대까지 노후 걱정 잘 안 하잖아요 보통 뭐 40대 50대 분들이 이제 노후 걱정 노후 준비 시작하는 건데 40대 50대 분들 노후의 돈걱정 좀 덜하고 살려면 어떻게 좀 준비해야 될까요 네 우선은 목표를 명확하게 하는 노후 준비가 대비를 잘할 수가 있겠죠 그 목표라는 건 결국은 자금이라고다는 생활비
(17:38) 그러니까 자금 얼마를 모으자 이거보다는 생활비를 매달 얼마가 나오게 할 거냐 이게 되게 중요한 거죠 근데 이제 많은 분들이 돈이라는 생활비는 뭐 사실 너무 천차만별 뭐 쓰자고 들면은 뭐 한두 끝도 없이 쓸 수도 있는 거고 뭐 아끼자고 하면 진짜 지금 현재 우리나라의 노인 빈곤률이 OECD 국가 중에 1위한지가 지금 오래됐는데 실제로 최저 생계비에 60% 안 되는 생활비로 쓰시는 노인분들이 굉장히 많거든요 그니까 무슨 얘기냐면 한 달에 뭐 100만 원 돈도 안 되는 돈 갖고도 뭐 해피하게 잘 사시는 분들도 있기는 있어요 그러니까 뭐 기준점을 어디 두느냐에 따라 다르지만 지금 우리 김작가 TV 시청하시는 많은 시청자분들 같은 경우는 내가 그냥 아 진짜 굶지 않고 정말 뭐 어디서 정말 그 뭐 이런 노후 생활을 생각하는 거는 아니란 말이에요 그러니까 최소한 내가 문화와 레저를 즐기면서 어 여가 생활을 보내는 걸 생각을 한다면 지금 쓰는 순 생활비에 1.
(18:36) 5배는 있을거다 있어야 된다 지금 쓰는 순 생활 비라는 거는 노후에는 안 들어갈 생활비를 뺀 것이 순 생활비 그러니까 예를 들면 여러분들의 지금 생활비 중에서에 대출이자 나가는 거 그다음에 아이들 학원비 나가는 거 요런 거 있지 않습니까 그런 거는 나중에는 안 들어가게 될 수도 있기 때문에 그런 걸 빼시면에 순수하게 여러분들이 의식 주에만 들어가는 돈음 의식 에만 들어가는 요게 순 생활비 든요 그 순 생활비에 왜 최소 1.5라고 말씀드렸면 아까 제가 말씀드렸잖아요 은퇴 이후에 사회 활동을 연장시켜서 월요일부터 금요일까지 회사를 안 가고 월화수는 뭔가를 하는 거야 여러분들이 예 그게 뭐 꼭 경제 활동이 안 되는 한이 있더라도 그러면 그렇다 해도 목금 토일은 뭐 해야 돼요 여가 생활을 보내야 돼요 여가생활을 집에서만 보내면 건강이 나빠집니다 체력이 떨어집니다 어 삶의 질이 낮아지거나 운동을 하고 사람을 만나고 막 해야 돼 그리고 어떤 때는 뭐 운동도 배우려면 돈이 들어갈 수도 있고 또 가끔 여행도 가야 되고 그도 그다음에 이제 집에서 식사를 요리를 해서 어
(19:40) 한다는 거는 거의 불가능해집니다 아 그렇기 때문에 요리라는게 취미가 되면 재밌지만 이게 계속 해야 되는 일이 된다면 괴롭다 말이에요 그러면 먹는 식 생활비도 늘어나죠 그러니까 한마디로 얘기해서 여러분들의 여가 생활과 아 이런 것들이 대폭적으로 증가하기 때문에 지금 여러분들이 쓰고 있는 순 생활 비에 1.5배가 마지노선이다 자 그러면 딱 지금 계산해 보셨죠 여러분 지금 우리 시청하시는 분들 어 그러면 내가 아무리 뭐이자 내고 뭐 그다음에 애들 교육비 주는 거 다 빼더라도 적어도 우리는 한한 300만 원 쓰는 거 같은데 그러면 450이 있어야 노후에 어떻게 보면 눈치 안 보고 그래도 하고 싶은 거 하면서 살 수 있다 자 그러면 이제 발등이 불 떨어진 거예요 450만 원이 어떻게 나오게 할 거냐 빨리 국민연금 공단 사이트에 들어가서 노력 얼마 나오는지 확인을 하시기 바랍니다 자 빨리 들어가서 예 공인인증서 로그인 하면 바로 나오거든요 예 나오는데 많은 분들이 국민연금 믿을 수가 없다라고 하지만 저는 이렇게 말씀드리고 싶어요 국민연금을 안 믿으면 뭐 금융 기관을
(20:42) 믿으실 거 저는 금융 기관보다 국민연금이 훨씬 더 믿을 수 있다고 보거든요 무슨 얘기냐면 국가가 지급을 보증을 하고 있어요이 보증을 한다는게 무슨 말이냐면 여러분들이 그 홈페이지에 들어가서 어 내가 65세 때 현재 화폐 가치로 얼마 줍니다 나오는 금액 있죠 그거 캡처해 놓으세요 그거의 기득권을 보장을 한다는 거예요 국가가 그 금액을 안 주는 일은 없다 이거예요 아무리 나중에 연금 개혁이 되더라도 그럼 기존의 기득권을 보장한다 그 돈이 현재 화폐 가치로 나오는 겁니다 단 단 연금 개혁이 되면 지금 99% 내던 거를 어 13% 내라던 아니면 지금 65세에 받아야 될 거를 뭐 70세 받으라는 이제라 제도가 바뀔 수는 있어요 근데 그 금액은 바뀌느냐 금액은 안 바뀝니다 그니까 금액은 그 국가가 무조건 보증을 하는 거니까 여러분 딱 그걸 보시면요 아 450 필요하다 그랬지 근데 내가 지금 딱 들어가서 보니까 130만 원 나와 어 그럼 130 그럼 450 중에 130 해결된 거예요 일단 어쨌든 그죠 그다음에에 배우자 분도 국민연금 있으면 또 찾아보면 또 있죠 그럼 그
(21:38) 해결된 거예 자 그럼 거기 두 사람이 합쳐서 250이 나온다 그럼 이제 200만 해결하시면 돼요 자 200 200 어떻게 해결할 거냐 아까 제가 말씀드렸잖아요 아파트를 내가 그때 가서 막 굉장히 컨디션이 뭐 내 집 안 팔고 내가 살아도 될 정도의 문제가 된다면 상관없는데 조금 어려워진다 그러면 꼭 주택 연금이 아니라 하더라도 뭐 주택 연금이라는 방법도 있지만 내가 조금 더 외 각으로 빠지고 우리 집에서 어 월세를 받는 거예요 왜 2 30년 후에도 서울에 있는 아파트의 현금흐름은 매우 안정적일 거기 때문에 아파트가 아니라면 뭐 조금 어떻게 될지 모르겠지만 자 이렇게 설계를 하라는 거야 설계 자 40대 50대 됐다 이제는 계산을 해야 됩니다 자 국민 연금 얼마 나오고 퇴직 연금 얼마 나오고 그다음에 내가 만약에이 아파트를 몇 년 안에 사서 가게 되면이 아파트에서 월세를 내가 만약에 외곽으로 이사가면 얼마 정도 받을 수 있고 이렇게 고민하고 설계를 하는 노력을 한다는 것이 진정한 노후 준비다 그냥 안 서서 한 숨만 쉬고 있고 아 어떻게 해야 되지이 이거
(22:32) 노후 준비가 아니다 계산기 갖다 놓고 매일 매일가는 아니지만 한 번은 여러분들이 제대로 설계를 하셔야 된다 이게 이제 굉장히 중요한 거죠 그러니까 뭐부터 시작해야 돼요 일단 우리 순 생활비 얼마야 우리 순 생활비 얼마야 거기에 1.5배가 마지노선이라는 난는 얼마가 필요해 현재 앞에 가십니다 이거부터 시작을 하셔야 된다는 거죠 그럼 노후 작으면 얼마 정도 있어야 될까요 노후 자금이라는게 사실 금융 자산을 얘기하시는 건데 연금 말고 어 우리나라 이제 최근에 금리가 올라갔기 때문에 뭐 예적금의 수익률도 어 아주 나쁘진 않았지만 예 장기적으로 봤을 때 저금이라는 거 자체는 거스를 수 없는 대세이기 때문에 너무 많은 금융 자산을 보유하는 것은 사실은 조금 기회 비용 손실이라고 보고 어느 정도 제가 말씀드렸던 것처럼 금융 자산을 전혀 안 갖고 있을 순 없겠지만 상당수의 대부분의 노후자금을 금융 자산으로 갖고 있다라고 한다면 그게 볼륨이 뭐 몇십억 되는 사람이라면 모르겠지만 그게 아니고서는 조금 저는 바람직한 방법은 아니다라고 생 생각이 되고요 제가 이제 노후 준비하면서
(23:31) 이제 아파트 얘기하고 부동산 얘기를 살짝 했는데이 요거는 부동산 얘기했 때 조금 더 하겠지만은 금융자산은 이제 단순하게 봤을 때 지금 금리가 뭐 예금 금리 3.5에서 4%고 놓고 봤을 때는 최저 생계비 그러니까 1인가구의 최저 생계비가 지금 2024년도 보건 복지부 발표해 하면 133만 원 정도 된다고 해요 그리고 2인 가구 같은 경우는 뭐 한 207만 원 뭐요 정도 되는 거 같던데 내가 근로 소득 없이 자본 소득 그러니까 가장 안전한 예금을 넣어 놨을 때에 1년에 1인 각으로 하면 133만 원 12달 2인 각으로 하면 207만 원 12달이 나올 정도의 자산이 있는게 가장 기본이 되겠죠 그뭐 계산을 해 보자면 한번 보겠습니다 1인 가구를 한번 기준으로 말씀드려 볼게요 1인 가구를 본다면 내가 133만 원을 12달 받으면 1년에 1,600만 원이 나와야 됩니다 그럼 1,600만 원이 나와야 되는데이 1,600만 원이 지금 금리 4% Pro 보자면 3억 9,900이 필요합니다 3억 9,900 정도를 안전하게 은행에 맡겼을 때 1년에
(24:29) 나의 최저 생계비가 나온다 그러니까 1인 각으로 은퇴를 하시려면 최소한 금융자산 4억원 있어야 된다는 거죠 4억 없이 은퇴 안 됩니다 안 돼요 그러니까 일단 3억 9,900이 있어야 최소한 지금 금리 하에서 최저 생계비가 근로 소득 없이 해결이 될 수가 있다 이렇게 볼 수 그럼 1인 가구 최저 생계비를 2인 가구 이렇게 금액이 있으 자 2인 가구도 볼까요 2인 가구는 아까 207만 원 곱하기 라면은 2한 500 정도 되네요 2,500 나누 0.04 하면은 6억이 2500 2인 가구는 6억 2,500 그다음에 1인 가구는 3억 9,900이 정도의 금융 자산이 있지 않고서는 실질적인 은퇴는 좀 어렵다 이렇게 봐야 되는 거죠 그리고 은퇴후 적정 생활비 아까 이제 1인 가구가 최저가 133이고 2인 가구가 20이면 뭐 문화생활도시고 여유도 좀 있으려면 여기에 당연히 더 있어야죠 100만 원 정도는 근데 이제 요거는 국민연금은 빠진 거니까 요거는 이제 순수하게 자기가 갖고 있는 금융 소득에서 나오는 자본 소득이 아마어요 정도만 준비하시면 는 뭐 국민연금
(25:29) 있고 하면은 뭐 여가 생활 할 수 있겠죠 자 그럼 걱정없는 노후를 결정하는 요인은 좀 뭐라고 보시나요 저는 이렇게 생각을 해요 내가 계획한 노후 내가 설계한 노후 여러분 이게 왜 중요하냐 말이죠 한 달에 천만 원 쓰는 사람이 행복하겠네 100만 원 쓰는 사람이 행복하겠네 이렇게 질문하면 많은 분들이 아 뭔 소리야 1천만 원 쓰는 사람이 행복하지라고 얘기하지만 아닙니다 천만 원을 쓰는데 맨날 하고 싶은게 막 넘쳐 천만 원을 쓰는데도 나 그거 하고 싶은데 못 짜증나 이런 사람과 100만 원을 쓰는데 참 감사하다 참 행복하다 이런 사람 어떤 사람이 노를 행복하게 보해 당연히 100만 원 쓰는 사람이 행복해요 행복이라는 거는 이렇게 돈의 절대에 따라서 달라지는게 아니야 그러니까 제가 뭘 말씀드리 제발 설계를 하고 계획을 해라 설계하고 계획을 하면요 만족하고 감사를 할 수가 있는데 설계 안 하고 계획 안 하면 만족을 못 하는 거예요 자 그래서 행복 공식이라는게 있습니다 행복 공식 그 행복 공식이 뭐냐 간단해요 분수야 분수 여러분 분수 아시죠 뭐 분의 뭐냐 행복은 원하는
(26:32) 것 분의 가진 것입니다 잘 생각해 보세요 원하는 것 분에 가진 것 그럼 행복해지려면 어떻게해야 돼요 분자 값을 늘려야 되니까 가진 것을 늘리든지 아니면 분모 값을 줄이면 되니까 원하는 걸 줄이든지 그렇죠 자 근데 됩니까 원하는게 줄어 듭니까 줄어들지 않습 어떻게 여러 한번 해 보셨어요 원하는 거 줄어 들어요 내가 막 여태까지 해오던 건데 아 나 이제 이거부터 안 해도 행복해 이런 되는 사람 있습니까 없어요 그러니까 가진 건 늘리는 것도 어렵지만 원하는 거 줄도록 하는 것도 어렵거든요 그럼 이거 어떻게 하는게 좋겠냐 제가 왜 노후 설계를 지금부터 구체적으로 생활비 얼마 쓸 거고 난 어떻게 살 거고 이걸 왜 계획하라 말씀드리면 계획하면 원하는게 줄어들어요 자 해 보세요 해보다 보면 막 구체적으로 450 필요한데 막 계획하면 사람 마음이 아 이런 건 안 해도 이게 사람 마음이 가난해지면 원하는게 살짝 줄어들어 진짜 그걸 느끼 현실적으로 되는 현실 그러니까 진짜 행복 공식은 어떻게 바뀌느냐 원하는 것 뿐의 가진 것이 아니라 어떻게 바뀌냐 원하는 것
(27:30) 분에 갖게 될 것으로 바뀌어요 자 그럼 무슨 얘기냐 1억 만들기 저축을 하는데 아직 128만 원 한 한 번밖에 안 냈어 그럼 아직 1억 대려면 엄청 많이 남았죠 근데 128만 원 딱 넣 사람한테 어떻게 기분이 어때요 1억 만들기 오늘 시작했는데 그러면 아직 1억은 없는데 일단 시작했다는 거 자체가 뭔가 먼 미래지만 5년 후에 갖게 될 거라는 생각을 하니까 기분이 되게 좋아요 마치 가진 거 같아요이 이거거든요 그니까 여러분 노후도 마찬가지입니다 설계를 체적으로 하면 원하는 것도 줄어들지만 같지도 않았지만 어차피 갖게 될 거니까 행복이 확 올라가는 거예요음 자 그래서 여러분들 노후를 행복한 노후를 걱정 없는 노후를 만드는 요인이 뭐냐 여러분 마음속에 있는데 그 마음속에에 이것을 어떻게 바꿀 거냐 머리로만 제발 고민하지 말고 어다 투자할까 이런 것도 중요하지만 제발 앉아서 책상 앞에 탁 앉아서 국민연금 공단 들어가서 홈페이지에서 노력 연금 조회하고 여러분 퇴직 연금 조회하고 내가 생활비 얼마 들어갈지 조회 하고 제발 계산기를 두드려 봐라 그러면 아주
(28:31) 현실적으로 바뀌면서 노후 준비가 손에 잡히게 된다 이거를 꼭 말씀드리고 싶은 거죠 은퇴할 때 투자하시는 분들도 계실 텐데 어렵게 보면 큰 돈이잖아요 아 그럼요 잃지 않으려면 좀 뭘 좀 주의하셔야 될까요 간단하게 말씀드리면 모르는 것에는 투자하지 마라 이게 무슨 얘기냐면 내가 그 시장을 완벽하게 이해하고 있고 내가 마음속에서 올라오는 생각이 이거는 해야 된다 그럼 하세요 그거는 성공합니다 근데 문제는 이런 거야 전혀 모르고 있다 가 공포감 때문에 갑자기 근심 염려 걱정이 있는데 주변에서 뭐가 어떻게 해서 성공해 요즘 뭐 미국 주식으로 돈을 얼마 벌었 대더라 엔비디아로 몇 퍼센트가 수익이 낫다더라 이런 얘기를 들으니까 아 이거 큰일났네 내가 이게 걱정이 되네 어떡하나 야 지금이라도 해야 되나라는 마음으로 시작한다는 건 뭐야 공포감에 시작했다 모르는 걸 시작했다 그건 100% 실패입니다 여러분 그래서 제가 그런 말씀드렸잖아요 고속도로를 가다 보면 유독 내가 있는 차선만 막히는 거 같아서 옆에 차선을 보니까 어 옆에 차선이 좀 앞에가 잘리는 거 같아 야 일로 옮기자
(29:30) 그리고 차선을 딱 옮기면 그때부터 그 차선이 계속 막혀 왜냐 그 앞에서 잘 뚫리는 모습을 나만 보고 있는게 아니거든 앞에도 다 보고 있으니까 그 차선이 계속 밀리는 거예요 여러분이이 귀가 얇아서 팔랑팔랑이 귀가 공포감에 다른 사람 이야기를 듣고 들어간다는 거 모르는 거에 투자한다는 거는 그 자산이 가장 비싸 있을 때 들어가는 겁니다 자 그럼 여러분 모르는 것은 안 하는게 맞다이 말씀을 꼭 [음악] 드리고싶습니다 [음악] l